Geen producten in je winkelwagen.
De eerste stap is het maken van een afweging tussen pensioenopbouw bij een verzekeraar of opbouw in eigen beheer. Veel ondernemers hebben een voorkeur voor het laatste. U beslist dan immers zelf hoe u het pensioenkapitaal belegt en betaalt geen kosten aan een verzekeraar. Nadeel is dat u dan ook zelf moet beoordelen of u voldoende apart zet om te kunnen stoppen met werken op het moment dat u dat wilt.
Onafhankelijkheid
Voor de beantwoording van deze vraag is een juist inzicht in uw vermogenspositie van doorslaggevend belang. Een logische stap lijkt het raadplegen van uw bank voor advies. Nadeel is dat uw bank belang heeft bij de verkoop van eigen beleggingsproducten. Dit kan een onafhankelijk advies in de weg staan.
Investment consultant
Een andere mogelijkheid is het inschakelen van een onafhankelijke investment consultant. Op basis van het vermogensoverzicht dat u jaarlijks rond deze tijd van uw bank ontvangt, bespreekt de investment consultant de volgende punten met u:
- Past de samenstelling van uw vermogen bij uw beleggingsdoelstelling (met name ten aanzien van rendement en risico)?
- Heeft u uw vermogen optimaal gespreid over verschillende internationale regio’s en bedrijven?
- Is het gedeelte van uw vermogen dat defensief wordt belegd voldoende solide samengesteld?
- Blijven er in de huidige samenstelling van uw beleggingsportefeuille, zonder het risico te vergroten, kansen liggen?
- Is het mogelijk om het risico van uw portefeuille te verlagen, zonder concessies te doen aan het te verwachten rendement?
- Welke kosten worden in rekening gebracht voor het beheer van uw vermogen?
De investment consultant stelt samen met u de beleggingsstrategie vast. Die wordt gebaseerd op uw persoonlijke doelstelling (wanneer wilt u stoppen met werken en hoeveel pensioen heeft u nodig) en het gewenste risicoprofiel.
Aandelen of obligaties?
Volgens de zogenoemde scenarioanalyse worden de diverse beleggingsvarianten doorgerekend. Deze analyse laat zien hoe het te behalen rendement wordt beïnvloed door te kiezen tussen aandelen en obligaties. Daarnaast geeft de scenarioanalyse weer wat de kans is dat de opbrengst van een bepaalde beleggingsvariant ook wordt gerealiseerd. Hierdoor krijgt u inzicht in de haalbaarheid van uw beleggingsdoelstelling.
De investment consultant introduceert u vervolgens bij één of meerdere onafhankelijke vermogensbeheerders. De vermogensbeheerder kiest uiteindelijk in welke individuele aandelen, obligaties en beleggingsfonden u investeert. Uiteraard beoordeelt de investment consultant samen met u de gevoerde strategie en het behaalde resultaat. Periodiek worden deze met u geëvalueerd en besproken.
