Geen producten in de winkelwagen.
Vroeger kon je de overwaarde van je woning gewoon in een nieuwe hypotheek gieten en er vrolijk een auto of een boot van kopen. Maar sinds dat aan banden is gelegd, zijn er voor veel mensen van 55 jaar en ouder vrijwel geen mogelijkheden om overwaarde contant beschikbaar te maken.
Ondernemer Kees van den Bovenkamp stuitte hier twee jaar geleden op toen zijn schoonouders overwaarde op hun woning wilden benutten. Dat ging eigenlijk niet, zo bleek. Dat bracht Van den Bovenkamp op een idee. Hij ging zelf een concept in elkaar sleutelen om het probleem te tackelen.
Woningmarkt
Na 20 jaar als interim-manager gewerkt te hebben in de diverse sectoren, zag hij een mogelijkheid om een eigen bedrijf op te richten. ‘Samen met mijn zoon ben ik gaan zoeken naar hoe we dit moesten aanpakken. We zijn zes maanden bezig geweest. Er komt veel bij kijken. Banken, makelaars, de AFM, noem maar op.’
In januari 2013 was het concept klaar, maar toen zakte de woningmarkt nog steeds. Waardes tuimelden dusdanig dat Van den Bovenkamp besloot om zijn idee even in de ijskast te zetten. In augustus van dat jaar ging het transactievolume op de woningmarkt weer dusdanig omhoog dat Grond Vrij verder voltooid kon worden.
Contanten beschikbaar
Het concept behelst dat Grond Vrij de grond van een woningeigenaar koopt, zodat die eigenaar de waarde van zijn grond in contanten krijgt en kan gebruiken voor andere doeleinden. Je maakt je eigen geld dat vast zit vrij beschikbaar, zodat je niet bij de bank hoeft te lenen.
De overeenkomst bevat een recht van terugkoop. Omdat voor de transactie met Grond Vrij de bestaande hypotheek in feite moet worden opengebroken, moet de hypotheekleninggevende bank betrokken worden.
Het verdienmodel bestaat uit de beheervergoeding nadat de grond is aangekocht en een marge als de grond weer wordt teruggekocht. Voor dat laatste hanteert Grond Vrij door het CBS gepubliceerde indexaties.
Voor lange termijn
Het is taaie kost, maar de rekensom leert dat door de kosten die aan de transactie verbonden zijn, het concept vooral interessant is voor woningeigenaren met een horizon van zeker 10 tot 20 jaar. Bij een kortere periode wegen de kosten te zwaar. Die kosten zijn volgens Van den Bovenkamp vanaf 3 jaar met gemiddeld 8,3 procent, vergelijkbaar met consumptief lenen bij de bank, en zakken daarna naar gemiddeld 5 procent vanaf 10 jaar.
Het concept behelst dus het contant maken van geld dat je eigenlijk al hebt, maar dat vast zit in je huis. Het is zeker niet voor iedereen geschikt, en dat komt niet alleen door de kosten. Grond Vrij hanteert strenge criteria. De overwaarde moet minimaal 55% zijn, en de grondwaarde moet minimaal 30-35% van de totale woningwaarde zijn. Na de transactie moet de financieringsgraad van het overblijvende deel 60-65% bedragen. ‘We gaan altijd eerst om tafel zitten en kijken of het past bij de huiseigenaar. Soms blijkt dat het niet kan.’
Huiseigenaren die vóór 1995 kochten, hebben doorgaans wel overwaarde. De kopers van na 2005 zijn wat overwaarde betreft in de knel gekomen. Van den Bovenkamp schat de doelgroep voor Grond Vrij in Nederland op ruim 130.000 woningeigenaren, uitgaande van cijfers uit de hypotheekmarkt. ‘En dat is een conservatieve inschatting.’
Campagne op Symbid
Grond Vrij heeft afgelopen week een campagne op Symbid succesvol afgerond. Er is 190.000 euro opgehaald om de aanvangsinvesteringen te kunnen doen: het juridisch platform afronden en de pijplijn opbouwen. ‘Vanaf nu is het zaak om het partnernetwerk op te bouwen om investeerders te vinden die het geld investeren waar wij de grondaankopen van gaan doen, zoals corporate finance consultants die transacties begeleiden en daardoor zien waar er vermogen vrijkomt. Dat kunnen vermogensbeheerders zijn en later, bij voldoende volume, de pensioenfondsen.’
Van den Bovenkamp verwacht vanaf december de eerste transacties. In de tweede fase mikt Grond Vrij op 810.000 aan investeringskapitaal. Daar stopt het niet, want Van den Bovenkamp wil uiteindelijk na een paar jaar nog ruim een miljoen euro ophalen om voldoende buffer te hebben voor grondaankopen.
