5 onbekende vormen van alternatieve financiering

Financiering

De meeste ondernemers die op zoek zijn naar financiering zijn inmiddels bekend met de bank, family, friends and fools (of fans) en crowdfunding. Maar er zijn meer financieringsvormen die kansen bieden, zegt Sprout-expert Bert Wams.

Uit een onderzoek van de Kamer van Koophandel en de Hogeschool Utrecht blijkt dat de onderstaande financieringsvormen nog relatief onbekend zijn. Ze zijn daarom zeker niet minder interessant.

90% van de ondervraagden kent de reguliere banklening. Van de alternatieve vormen kent 78% crowdfunding. De onderstaande vormen scoren relatief lager in bekendheid.

1. Business angels

Business Angels zijn privépersonen die vanuit een zakelijk oogpunt investeren in je onderneming. Zij worden ook wel particuliere of informele investeerders genoemd. Een business angel investeert met name in (pre)starters- en ondernemers  in een vroege groeifase van hun bedrijf. Zo’n investering is vaak een lening of aandeleninvestering en bedraagt meestal tussen de 50.000 en 250.000 euro. 

Naast geld brengt een business angel ook kennis en ervaring in en stelt hij zijn persoonlijke netwerk beschikbaar. Vooral in het begin is een business angel nadrukkelijk betrokken bij de dagelijkse gang van zaken. Dit door begeleiding vanuit zijn ondernemerservaring te bieden. Naarmate het bedrijf steviger in de schoenen staat, trekt een business angel zich geleidelijk terug.

Zie ook: brancheorganisatie Business Angels Netwerken Nederland.

2. Factoring

Bij factoring of debiteurenfinanciering geeft een bank of factoringmaatschappij (factormaatschappij) je een bepaalde kredietvorm of schiet een factuurbedrag voor. Ook kan deze je debiteurenbeheer (deels) overnemen. De factor betaalt je openstaande facturen, waardoor je achterstanden van je klanten niet op hoeft te vangen met je werkkapitaal. Houd er wel rekening mee dat risicovolle debiteuren meestal niet door het factoringbedrijf worden gefinancierd. Er zijn factoringbedrijven die zich richten op specifieke branches of specifieke ondernemers zoals zzp’ers. 

Zie ook: Brancheorganisatie voor factoring

3. Kredietunies

Een kredietunie is een coöperatie, zonder winstoogmerk, die zich richt op kredietverlening door ondernemers voor ondernemers. Leden van een kredietunie hebben een onderneming. De leden bepalen samen het beleid, kiezen het bestuur en zijn gezamenlijk eigenaar.

Een kredietunie trekt middelen aan van leden van de coöperatie en/of professionele marktpartijen. Deze middelen kunnen vervolgens worden uitgeleend aan andere leden van de coöperatie zonder tussenkomst van een bank. Dit geeft de leden van de kredietunie en betrokken professionele partijen de mogelijkheid om samen te investeren in een bepaalde branche of regio. Zij delen het investeringsrisico. 

Kredietnemers binnen de kredietunie, worden ondersteund door een coach. Een kredietunie bestaat dus uit leden die financieren, maar ook uit leden die gefinancierd worden.

Er zijn twee soorten kredietunies: 

Het klassieke model, waarbij het verstrekte krediet uitsluitend namens alle inleggende leden gezamenlijk wordt verstrekt. Het volledige risico en eventueel rendement wordt gezamenlijk gedeeld door alle leden.

Het bemiddelingsmodel, waarbij één of meerdere leden als individuele investeerders worden gekoppeld aan één kredietvrager. Het risico en rendement wordt alleen door deze individuele inleggers gedeeld. 

Een kredietunie richt zich op ondernemers in het MKB met financieringsbedragen globaal tussen de 50.000 en 250.000. Kredietunies zijn lokaal of regionaal georganiseerd of landelijk en dan per branche.

Brancheorganisaties van kredietunies: Samenwerkende Kredietunies en Kredietunie Nederland

4. Qredits

Qredits is een onafhankelijke private kredietverstrekker voor ondernemers. Het is een stichting met als doel het helpen van startende en bestaande ondernemers bij het succesvol starten van of investeren in hun bedrijf. Qredits werkt met deze instrumenten:

Microkrediet: Een microkrediet is een krediet van maximaal 50.000 euro voor een startend of gevestigd ondernemer. Als het krediet wordt gecombineerd met coaching  heet het microfinanciering.

MKB-krediet: Een MKB-krediet is een krediet van minimaal 50.000 tot maximaal 250.000 euro voor startende en bestaande ondernemers in het MKB.

Flexibel krediet: Sinds juni 2016 is het mogelijk in combinatie met een van bovenstaande kredieten een flexibel krediet van maximaal 25.000 aan te vragen voor ondernemingen, die minimaal één jaar bestaan.

Hypothecair krediet: Met een hypothecair krediet financier je zakelijk onroerend dat je zelf gaat gebruiken voor je onderneming. Het krediet bedraagt minimaal 50.000 en maximaal 250.000.

5. Financiering uit je eigen bedrijf

Het lijkt een logische eerste stap om te onderzoeken, maar sommige methoden zijn deels onbekend.

- Denk aan kosten besparen, zie ook mijn eerdere blog 10 manieren om te bootstrappen.
- Fiscaal kan er onder meer via afschrijvingen en je auto privé of zakelijk ruimte gecreëerd worden.
- Omzet is pas geld als je factuur betaald is. Actief debiteurenbeheer kan een bijdrage aan je werkkapitaal leveren. Soms is het mogelijk je klant een aanbetaling te laten doen.
- Aan de andere kant kan je aan crediteurenbeheer doen door slim in te kopen en leverancierskrediet te benutten.
- Actief voorraadbeheer is een andere optie die financiële ruimte kan bieden.

Kijk hier voor meer informatie over financiering uit je eigen bedrijf.

Bert Wams is adviseur bij de Financieringsdesk bij de Kamer van Koophandel. Hij adviseert onder meer startups en ondernemers in het MKB over financiering, starten en bedrijfsovername.