5 financieringsdilemma’s om wakker van te liggen (deel 2)

Man

Lig jij ook wakker van de vraag welke geldbron je (niet) moet aanboren voor de groei van je bedrijf? Voor de broodnodige nachtrust zet Sprout-expert Bert Wams de voor- en nadelen op een rij.

Lees ook deel 1 met 5 andere financieringsdilemmas om wakker van te liggen

Met tientallen vormen van alternatieve financiering en een veelvoud aan kredietverstrekkers valt er voor jou als ondernemer veel te kiezen. Maar dat zorgt ook voor dilemma’s. Ga je op zoek naar een subsidie of steek je je energie, tijd en je eigen geld liever direct in je onderneming?

Klop je bij een bank aan of start je liever een crowdfunding campagne? Is het een goed moment om je bedrijfspand te kopen of blijf je huren? Schakel je een financieringsexpert in of duik je zelf in het onderwerp? Dillema’s, dilemma’s.

Dilemma 1: subsidie aanvragen of niet

“Aha”, denk je, “handig, gratis geld via een subsidie”. Even een mailtje sturen met je cijfers en  bankrekeningnummer en kassa. Maar zo makkelijk gaat dat niet.

Voordelen:

  • financiering tegen gunstige voorwaarden zoals lage rente of zelfs als gift

Nadelen:

  • aanvraag kost tijd, moeite en geld als je een subsidieadviseur inschakelt
  • extra administratieve verplichtingen en rompslomp voor aanvraag, beheer en verantwoording van een subsidie of overheidsregeling
  • vaak is het een gedeeltelijke bijdrage aan je project, dan is er dus ook een andere financieringsbron nodig

Tip: Voor veel subsidies is het mogelijk een quick scan te doen. Dit geeft een inschatting van je kansen op een succesvolle aanvraag. Subsidie aanvragen? Hier moet je op letten. Zoek zelf in het overzicht subsidies.

Dilemma 2: crowdfunding of bank

De meeste ondernemers starten en eindigen bij een financiering via een bank. 86% van de ondernemers oriënteren zich bij hun huisbank (Financieringsmonitor juni 2018), 39% ook nog bij een andere bank, 23% op leasing & factoring en 20% kijkt vooral naar eigen middelen. De verdeling van aanvragen ziet er als volgt uit 77% bij huisbank, 32% bij een andere bank, 12% leasing & factoring en 3% crowdfunding.

De voordelen van crowdfunding:

  • Naast geld levert het ook een marketingcampagne op en een netwerk van ambassadeurs

De nadelen:

  • Het kost je extra tijd en geld om een campagne op te zetten en uit te voeren
  • Je moet veel informatie openbaar maken over je bedrijf

Tip: Via het invullen van de crowdfundingscan (8 vragen in één minuut beantwoorden) krijg je een indicatie of crowdfunding bij jou past.

De voordelen van een bank:

  • Vaak een gunstig tarief, afhankelijk van specifieke situatie
  • Bank heeft ook een netwerk om bij aan te sluiten
  • Je hoeft alleen aan de bank informatie te geven over je bedrijf

Nadelen:

  • Alleen geld en geen marketingcampagne
  • Eigen vermogen vereist. Een bank wil dat je minimaal 20% meebrengt, voor risicovolle branches ligt het percentage hoger.

Denk ook na over stapelfinanciering of het mixen van financieringsvormen. Overweeg de combinatie van bank en crowdfunding. Bijvoorbeeld allebei 50% van het te financieren bedrag. Met een succesvolle crowdfunding campagne kan je laten zien dat investeerders vertrouwen in je plannen hebben. Dat maakt het voor een bank laagdrempeliger ook mee te doen. Het risico voor de financiers wordt zo gespreid.

Inspiratie crowdfunding: dit zijn de 10 grootste crowdfunding knallers van 2018 tot nu toe

Naast banken ook veel andere financieringsvormen als investeerder: de 20 grootste investeringen van dit jaar tot nu toe

Dilemma 3: Een bedrijfspand kopen of huren

Als je net bent gestart en nog geen track record hebt, geeft huren flexibiliteit. Mogelijk heb je ook nog niet genoeg eigen geld om een zakelijke hypotheek te krijgen. Als je langer aan het ondernemen bent, zijn er meer mogelijkheden.

Voordelen kopen:

  • Mogelijke vermogensopbouw op lange termijn door waardestijging (ook door investeringen)
  • Je bent de baas over het pand en bepaalt hoe het eruit ziet. Je bent niet afhankelijk van voorwaarden van een verhuurder.

Nadelen:

  • Kosten voor financiering en onderhoud
  • Minder flexibel, je zit aan de locatie en ruimte vast voor langere termijn. Huur opzeggen gaat vaak sneller dan het verkopen van een bedrijfspand. De ruimte moet passen bij je (groei)plannen.

Tip: Maak een lange termijn financiële planning op basis van je strategie. Gebruik tools om wat langer vooruit te kijken zoals het business model canvas of scenarioplanning: 5 tools waarmee je vooruitkijkt

Bedrijfspand huren: 8 tips voor de beste huurdeal van je bedrijfspand

Bedrijfspand kopen: bedrijfspand kopen de markt bloeit weer maar er zijn risicos

Dilemma 4: overnemen of zelf groeien

Een bedrijf overnemen kan voordelen hebben ten opzichte van het zelf laten groeien van je onderneming.

De voordelen van een bedrijfsovername:

  • snel extra omzet (en winst)
  • een extra klantenbestand
  • extra personeelscapaciteit

De nadelen:

  • extra financiering nodig
  • personeel en cultuur moeten passen binnen jouw strategie
  • overnametraject kost tijd
  • extra advieskosten inzake overname

De voordelen van zelf groeien:

  • zelf meer regie, ook over tempo

De nadelen:

  • gaat mogelijk langzamer dan bij een overname

Tip: maak gebruik van groeiprogramma’s en coaches om je groei te versnellen. Check deze lijst met coaching voor startups of deze groeiprogramma's op weg naar 1 miljoen omzet. Ben je een scaleup met minimaal 1 miljoen omzet? Kijk dan eens bij NLGroeit.

Bedrijfsovername: Zo maakten de oprichters van hippo een succes van de overname van hun bedrijf

Groei: vier groeitips die ondernemers zelf gehad zouden willen hebben

Dilemma 5: een financieringsadviseur inschakelen of niet

Je hebt zelf lopen puzzelen, maar je komt geen stap verder met het ophalen van financiering. Je overweegt om een specialist in te huren, maar twijfelt nog.

Voordelen:

  • een expert kent de weg naar financieringsvormen, die jij niet kent of kan vinden, en heeft netwerk in de wereld van financiering
  • snel duidelijkheid over kansen
  • kost jou minder tijd, zodat je kan focussen op ondernemen
  • kan een goed tarief uitonderhandelen, omdat hij voor meerdere ondernemers aanvragen verzorgt

Nadelen:

  • advieskosten
  • je eigen kennisontwikkeling over financiering en financiën groeit minder hard

Tip: vraag verschillende offertes op en vraag door op het succesrecord van adviseurs in vergelijkbare cases. Informeer ook bij ondernemers die ervaring hebben met de adviseur.

Verder lezen:
5 financieringsdilemmas om wakker van te liggen deel 1
Groeien door een bedrijfsovername dit zijn je financiering opties
Waar letten financiers op: de voorbereiding van je financieringsaanvraag

Bert Wams is adviseur bij de Financieringsdesk bij de Kamer van Koophandel. Hij adviseert onder meer startups en ondernemers in het MKB over financiering, starten en bedrijfsovername.