Hoe kies je een zakelijke lening?

Persbericht - ​De financiële crisis van 2008 en de heuse tsunami van startups heeft draagvlak gecreëerd voor nieuwe, alternatieve financierders. Crowdfunding, online bedrijfsfinancierders of toch traditioneel lenen bij de bank? De verschillende vormen van zakelijke leningen voor startups en mkb’ers zijn fors toegenomen en dat maakt een weloverwogen beslissing lastig. Toch hoeft een keuze niet ingewikkeld te zijn. Door specifiek te kijken vanuit jouw vraag, kun je de diversiteit aan keuzes omzetten tot jouw voordeel.

Ten eerste kun je je afvragen of een lening voor jou überhaupt zinvol is. Over het algemeen is het vaak slim om een lening te nemen. Met name wanneer je bedrijf goed loopt maar je door gebrek aan financiële middelen niet de volgende stap kan maken. Met een lening kan je immers sneller een behoorlijke voorraad inkopen of als mkb’er je liquiditeit verbeteren. Een studie in Amerika deed onderzoek naar bedrijven met verschillende soorten leningen en bedrijven zonder leningen. Daaruit bleek dat nieuwe bedrijven met een lening grotere successen behaalden. Dit komt doordat banken de bedrijven beoordelen op hun potentieel succes. Bovendien houden de banken vaak een vinger aan de pols om bedrijven advies te geven, wat het succes vaak nog verder katalyseert. Let wel, de bedrijven met meerdere schulden bleken ook vaker niet te slagen.

Volgens de Amerikaanse onderzoekers kun je daarom ook beter een schuld hebben in naam van je bedrijf, dan op je persoonlijke account. Een bedrijf heeft namelijk meer ruimte om de schulden af te betalen. Het bleek echter dat bedrijven die een lening afsloten, zowel persoonlijk als zakelijk, een hogere ‘overlevingskans’ hadden dan bedrijven die helemaal geen lening afsloten. De reden hiervoor is dat bedrijven met een lening de adviserende rol van een bank mee hebben.

Hoewel een zakelijke lening bij een bank volgens het onderzoek slimmer is, is een aanvraag vaak een lang proces. Bovendien is een bancaire lening vaak lastiger te verkrijgen wanneer je schulden hebt, zowel privé als zakelijk. Online lening verstrekkers kunnen daarvoor een uitkomst bieden, ze zijn namelijk vaak een stuk flexibeler in het financieren van (startende) bedrijven. Echter, zijn deze leningen vaak wat bescheidener en tot een paar ton gelimiteerd. Hybride alternatieven, zoals New10 een dochteronderneming van ABN-AMRO, biedt de snelheid van een online verstrekker met de kwaliteit en expertise van een bank. Bovendien stelt hun ‘dochterschap’ hen in staat om bij een zakelijke lening een scherpere (bancaire) rente te geven dan een niet-bank-gelieerde online lening verstrekker.

Het flexibelste alternatief zijn crowdfunding websites. Deze websites, oorspronkelijk bedacht voor de financiering van culturele projecten, zijn er in verschillende vormen. Ten eerste heb je crowdfunding in de vorm van sponsoring. Waarbij de investeerder een niet-financiële beloning van de ondernemer krijgt. Initial Coin Offering (ICO) is een vorm van crowdfunding waarbij de investeerder cryptogeld terugkrijgt, met name interessant als je wilt beginnen op de cryptomarkt. Tot slot zijn er initiatieven zoals de internationale speler Funding Circle. Zij brengen investeerders en bedrijven bij elkaar en beoordelen het bedrijf die de investering ontvangt op haar kredietwaardigheid. Daarnaast heb je vergelijkbare crowdfunding platforms die de investeerder participatie in het project biedt. Bedenk dus goed waarvoor je een lening nodig bent, hoeveel schulden je al hebt en of je geïnteresseerd bent in samenwerking of mentorschap.

Foto door rawpixel on Unsplash